零共付额可节省数十亿医疗开支

- 美国医疗体系长期存在"高自付额"（high deductible）模式：患者看病需先自掏腰包一定金额，保险才开始报销。这种做法旨在让患者"慎重"就医，但实际效果适得其反——许多人因担心花钱而拖延治疗，结果小病拖成大病，最终产生更高医疗费。 - 近年研究发现，对某些高价值医疗服务（如降压药、糖尿病管理）完全免除患者自付费用（$0 copay），反而能降低整体医疗支出。原因是患者更愿意坚持治疗，减少了急诊和住院等昂贵项目。 - 本文讨论的"价值导向保险设计"（value-based insurance design, VBID）已在部分雇主医保和Medicare试点中验证：免除慢性病药物共付额后，患者依从性提升，总费用下降。 - 核心矛盾：传统保险设计用"患者多花钱"来控费，但忽视了预防和治疗依从性的长期经济账。$0 copay看似增加保险方短期支出，但对特定项目实为更优的成本控制手段。